Abstract: The article deals with the problem of reducing the impact on the life insurance market of the Ivanovo region of negative investment factors formed under the influence of the consequences of the international financial crisis on the regional economy. The purpose of the work is to formulate the directions of the state strategy to overcome the crisis consequences, within which it will be possible to improve the investment climate of the life insurance market of the region. The article describes the causal relationship between risk factors of the life insurance market of Ivanovo region and risk situations arising from their impact on the regional insurance market. As a scientific result, the article gives the correspondence between the directions of the state strategy of overcoming the consequences of the international financial crisis and the directions of reducing the impact of negative investment factors.
Keywords: Ivanovo region, the investment climate, the life insurance market, risk factors, positive investment factors, negative investment factors
В начале 2000-х гг. либерализация валютно-финансовых отношений, отразившаяся в уменьшении возможностей Центрального Банка воздействовать на характер осуществления купли-продажи иностранной валюты, стала одной из причин зависимости отечественного рынка от рыночных конъюнктур зарубежных стран, что в итоге ознаменовало проникновение в российскую экономику международного финансового кризиса. В целом его влияние выражается не только в нарушении платежного баланса страны, но и в ухудшении инвестиционного климата регионов России.
В настоящее время Ивановская область отличается пониженным уровнем инвестиционной привлекательности, что объясняется воздействием таких проявлений кризиса на территории региона как свертывание отраслевого производства, слабое стимулирование инновационной деятельности, повсеместное распространение торговых центров и перераспределение региональных бюджетных средств в пользу низкоэффективных предприятий. В силу наличия монопрофильной ориентации, основанной на доминировании текстильной промышленности и неразвитости остальных отраслей, Ивановская область оказалась по сравнению с близлежащими регионами наиболее восприимчивой к негативным для российской экономики процессам, вызванным финансовым кризисом 1998 года [9]. В связи с устареванием основных фондов отток капитала определил неподготовленность территориальных площадок региона для размещения и функционирования производственных объектов. Наряду с этим постоянное усложнение системы социально-экономических рисков на страховом рынке региона наметило тенденцию к увеличению доли неплатежеспособных страховых организаций, израсходовавших большую часть средств на возмещение растущих ущербов от возникновения рисковых ситуаций, связанных со страхованием жизни, при одновременном стремительном сокращении числа страховых договоров [4; 5; 6].
Проблемой, возникающей при исследовании инвестиционного климата Ивановской области и возможностей его улучшения, является поиск направлений снижения влияния негативных факторов инвестирования и стимулирования воздействия положительных факторов для привлечения дополнительных капиталовложений в отрасли хозяйственной деятельности данного региона в рамках осуществления новых направлений государственной стратегии по преодолению воздействия тенденций валютно-финансового кризиса. Применительно к рынку страхования жизни Ивановской области следует способствовать снижению влияния рискообразующих факторов, благодаря чему удастся предотвратить наступление вызываемых ими рисковых ситуаций и уменьшить долю ущерба. Следовательно, реструктуризация областной экономической системы, предполагающая диверсификацию производства, возможна только при переходе от монопрофильной системы к многоотраслевой, ориентированной на обеспечение высокого качества жизни населения региона в условиях потребительского рынка.
Цель работы – формулирование направлений государственной стратегии по преодолению последствий международного финансового кризиса, в рамках которых станет возможным снизить влияние негативных факторов инвестирования на рынок страхования жизни Ивановской области.
На рис. 1 представлено попарное соответствие между четырьмя основными рискообразующими факторами, оказывающими влияние на частоту возникновения рисков, связанных со страхованием жизни, и вызываемыми ими рисковыми ситуациями на страховом рынке Ивановской области.
Рисунок 1. Причинно-следственные связи между рискообразующими факторами рынка страхования жизни Ивановской области и рисковыми ситуациями, возникающими в результате их воздействия тна страховой рынок региона
В табл. 1 представлена динамика объема инвестиций в основной капитал предприятий Ивановской области в 2010 – 2016 гг. [1].
Таблица 1
Динамика объема инвестиций в основной капитал предприятий Ивановской области в 2010 – 2016 гг.
| Год | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
| Инвестиции в основной капитал, млрд. руб. | 29,96 | 33,90 | 24,70 | 31,60 | 33,07 | 25,65 | 28,10 |
Позитивные факторы инвестирования (уменьшение процентной ставки коммерческого кредита, создание инвестиционных фондов, развитие информационных технологий, распространение специалистов высокой квалификации) оказывают противодействие влиянию отраженных на рис. 1 рискообразующих факторов, что проявляется в увеличении объема инвестиций в основной капитал в 2010 – 2011, 2012 – 2014, 2015 – 2016 гг. [2; 3]. В свою очередь, отрицательная динамика в 2011 – 2012, 2014 – 2015 гг. сформировалась в результате содействия влиянию рискообразующих факторов таких негативных факторов инвестирования как недостаток трансформирующихся в инвестиции сбережений, уменьшение производственных мощностей основных фондов, высокий уровень налогообложения предприятий, стремительный рост цен на энергоресурсы, инфляция и общий спад производства [7; 8].
Как основной результат исследования, табл. 2 отражает соответствие между предлагаемыми направлениями государственной стратегии по преодолению последствий международного финансового кризиса и реализуемыми в рамках их осуществления направлениями снижения влияния негативных факторов инвестирования для улучшения инвестиционного климата рынка страхования жизни Ивановской области.
Таблица 2
Направления снижения влияния негативных факторов инвестирования на рынок страхования жизни Ивановской области
| Направление государственной стратегии | Направления снижения влияния негативных факторов инвестирования на рынок страхования жизни Ивановской области | Условия противодействия влиянию негативных факторов инвестирования и стимулирования воздействия положительных факторов инвестирования на рынок страхования жизни Ивановской области |
| I. Оптимизация валютно-финансовой сети, сопряженная с внедрением новых методов финансирования | 1. Формирование на территории региона многоуровневой системы планирования и мониторинга выполнения предприятиями инвестиционных стратегий | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет внедрения новейших ресурсосберегающих технологий и совершенствования технического потенциала страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет обновления устаревшего оборудования и повышения темпов инновационного развития взаимодействующих структурных подразделений страховых организаций |
| 2. Совершенствование имеющихся и создание новых индустриальных технологических парков, предназначенных для формирования благоприятных инвестиционных площадок | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет улучшения сберегательного процесса внутри страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет взаимодействия страховых организаций, имеющих значительный объем страховых резервов | |
| II. Усиление эффективности валютного планирования | 1. Формирование на территории региона многоуровневой системы планирования и мониторинга выполнения предприятиями инвестиционных стратегий | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет внедрения новейших ресурсосберегающих технологий и совершенствования технического потенциала страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет обновления устаревшего оборудования и повышения темпов инновационного развития взаимодействующих структурных подразделений страховых организаций |
| 2. Организация развитой системы наблюдения за экономическим состоянием и энергетической обеспеченностью региона | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет обновления производственных технологий и совершенствования системы стратегического планирования деятельности страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет технологического обеспечения территории региона и увеличения спектра предоставляемых страховых услуг | |
| III. Обеспечение общей макроэкономической сбалансированности | 1. Организация развитой системы наблюдения за экономическим состоянием и энергетической обеспеченностью региона | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет обновления производственных технологий и совершенствования системы стратегического планирования деятельности страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет технологического обеспечения территории региона и увеличения спектра предоставляемых страховых услуг |
| 2. Создание на предприятиях привлекательных тарифных условий в рамках региональной системы подготовки и переподготовки высококвалифицированной рабочей силы | 1) Снижение влияния негативных факторов инвестирования – за счет предупреждения дополнительных расходов на переплату отдельным категориям рабочих и общей диверсификации деятельности страховых организаций; 2) Стимулирование воздействия положительных факторов инвестирования – за счет введения единого тарифа и повышения удовлетворенности различных категорий населения условиями осуществления страхового процесса |
Таким образом, повышение экономического потенциала, возможное только при улучшении инвестиционного климата, следует воспринимать как важнейшее условие преодоления Ивановской областью кризисных последствий и достижения ею положения передовых регионов, обеспечивающих благосостояние национальной экономики.
Библиографический список
1. Ивановская область в цифрах. Краткий статистический сборник. – Иваново: Ивановостат, 2016. – 80 с. – Режим доступа: http://www.ivanovo.gks.ru/ (дата обращения: 20.09.2018).2. Березинская О.Б., Ведев А.В. Инвестиционный процесс в российской экономике: потенциал и направления активизации // Вопросы экономики. – 2014. – №4. – С. 4 – 16.
3. Булгакова Л.Г. Методический подход к анализу источников финансирования инвестиционных проектов // Российское предпринимательство. – 2013. – №22(244). – С. 73 – 86.
4. Воротилова О.А., Басалдук А.С. Проблемы развития личного страхования в России // Международный журнал гуманитарных и социальных наук. – 2016. – Т.7. – №1. – С. 171 – 174.
5. Голышева Е.Е., Сперанский С.Н., Тихомиров С.В. Факторы развития страхового рынка: региональный аспект // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. – 2016. – №1(45). – С. 16 – 21.
6. Григоренко И.В., Шкарупа Е.А. Анализ потенциала развития рынка страхования жизни населения: финансовый аспект // Фундаментальные исследования. – 2016. – №3 (часть 1). – С. 14 – 19.
7. Ипатьева И.А. Российский рынок страхования жизни. Как привить идею страхования жизни молодому поколению // Экономика, предпринимательство и право. – 2017. – Том 7. – №1. – С. 22 – 42. doi:10.18334/epp7.1.37824
8. Косовских Е.А. О методике разработки функциональной модели комплексной оценки и страхования рисков хозяйствующего субъекта // Российское предпринимательство. – 2009. – Том 10. – №11. – С. 44 – 48.
9. Роднина А.Ю., Чекмарев В.В., Бабаев Б.Д., Боровкова Н.В. К региональной проблеме амбициозных проектов и их финансирования // Экономика образования. – 2013. – №3. – С. 38 – 43.