Для того, чтобы банк мог эффективно функционировать на рынке, требуется: качественное обслуживание; активное применение инновационных услуг и технологий; наличие высококвалифицированного персонала и многое другое. Одним из важнейших факторов, оказывающих непосредственное влияние на эффективность банковской деятельности, являются инновации, под которым считаем целесообразным понимать доведенные до клиентов и принятые ими новые либо измененные кардинально банковские продукты и услуги, предоставленные на основе применения современных инфокоммуникационных технологий, внедренные в процесс деятельности и позволяющие кредитной организации получать экономический либо социальный эффект. К банковским инновациям, безусловно, относятся и банковские услуги, причем не только новые, но и ранее предлагаемые, если способы их получения клиентами модифицировались, что привело к оптимизации качества их предоставления. Экономический либо социальный эффект от внедрения инновации банк получает в качестве вознаграждения за риск ведения инновационной деятельности. Данный эффект позволяет банкам осуществлять эффективную деятельность.

Следует согласиться с мнением Н.В. Усовой, отметившей, что инновации являются значимым условием роста эффективности функционирования и конкурентоспособности банковской сферы, обеспечения экономического роста и повышения, как на уровне регионов, так и в целом для страны [6].

Полагаем, что сегодняшней банковской системе жизненно важно внедрение инноваций. Это все ведет к тому, что мир переходит на новый экономический уклад, включающий инновационные методы, представленные на рисунке 1.

Рисунок 1. Современные инновационные методы

Речь идет о цифровизации всей экономики, проникновении искусственного интеллекта и интернета во все сферы жизни.

Помимо прямой экономической выгоды, высокотехнологичные финансовые решения оказывают косвенные выгоды (рисунок 2).

Рисунок 2. Косвенные экономические выгоды от применения высокотехнологичных финансовых решений [5]

Инновации сегодня определяют экономический рост, структурные сдвиги, развитие и т.п. Инновации стали сущностью современного развития в банковской сфере [3]. Роль инноваций в повышении эффективности деятельности современных банков определяется (в том числе) их способностью сберегать определенное количество ресурсов в расчете на единицу всех нужных и предполагаемых полезных эффектов создаваемых продуктов, структур и систем.

Размер эффекта от реализации инноваций в банковской сфере проявляется в таких значениях (рисунок 3).

Рисунок 3. Эффект от реализации инноваций в банковской сфере

Проведенное исследование позволяет сформулировать вывод о том, что в условиях глобализации внедрение инноваций в банковскую сферу является насущной необходимостью. Данное положение дел объясняется тем, что это позволяет кредитным организациям выстоять в конкурентной борьбе. Опыт зарубежных кредитных организаций показывает, что российским банкам следует при разработке инновационной стратегии, для результативного функционирования и управления инновационным процессом, выполнять мониторинг среды банковской деятельности; разрабатывать стратегии и программы перемен в деятельности банка в качестве системы реализуемых коллективных действий, нацеленных на достижение главной цели: поддерживать инновационные идеи и начинания персонала [4]. Думается, что активность персонала в жизни кредитной организации позволит создать особую атмосферу, в которой не нужно проводить социологический мониторинг. А формирование инновационной инфраструктуры банка решит проблемы справедливой оценки интеллектуальной собственности в инновационном процессе; мотивации к участию в инновационной деятельности [1]. Полагаем, что проблема российских банков состоит не столько в получении инноваций, сколько во внедрении их в деятельность кредитной организации с наименьшими затратами времени и средств, то есть необходимой степенью эффективности.

Таким образом, высока роль инноваций в повышении эффективности деятельности современных банков, поскольку именно они позволяют не только внедрить новую услугу, но и повысить качество обслуживания. Экономическая ценность внедрения в банковский бизнес инноваций определяется увеличением доходности, увеличением масштабов бизнеса и возможностей для последующего реинвестирования капитала. В свою очередь, развитие информационных технологий не ограничивается применением преимуществ Интернет [2]. Процессы технологий в банковской сфере не стоят на месте. Возникают новые решения, которые могут дать кредитным организациям на финансовом рынке конкурентные преимущества.