По данным Центрального Банка Российской Федерации на 01.02.2015 на территории Волгоградской области выдано 618 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 832 млн. рублей. В сравнении с другими субъектами, входящими в состав Южного Федерального округа, Волгоградская область занимает третье место. В целом по стране Волгоградская область по данным показателям расположилась на 24 и 25 местах, соответственно.

В целях повышения доступности ипотечного кредитования для населения Волгоградской области и стимулирования жилищного строительства в регионе с 2013г. в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» реализуется ипотечная программа «Жилье для российской семьи». Данная программа финансируется из средств местного бюджета, а также субвенций государственного. Сроки реализации программы – до 31 декабря 2017 года.

Ее основными преимуществами являются:

• приобретение жилья эконом класса в г. Волгограде и в г. Волжском по доступной цене не более 35 000 руб./ кв.м.;
• квартира с полноценной отделкой и готова к заселению;
• общая площадь квартиры – до 100 м²;
• возможно получение льготного ипотечного кредита с государственной поддержкой;
• компенсация части расходов по оплате процентов за ипотеку (при покупке жилья на этапе долевого участия в строительстве).

На данный момент в региональном реестре участников программы состоит около 3,5 тыс. семей, из которых порядка 1,4 тыс. граждан уже приобрели льготное жилье, в том числе с помощью ипотечных займов. [5]  Важно отметить, что с 2016 года в рамках программы возможно использование  материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. В настоящем порядка 40 семей региона направили материнский капитал на общую сумму около 17 млн. 270 тыс. рублей на оплату первоначального взноса по ипотеке.

На территории области – в Волгограде и Волжском — в рамках программы введено в эксплуатацию порядка 56 тыс. кв. метров жилья. Это одно-, двух, трехкомнатные квартиры с современной планировкой и отделкой под ключ, реализуемые по льготной цене — не дороже 35 тыс. рублей за 1 кв. метр, притом, что средняя рыночная стоимость жилья в регионе составляет порядка 40 тыс. рублей за квадратный метр. Стоит отметить, что квартиры для участников программы  предоставляются в жилых комплексах, где строятся не только дома, но и социальная инфраструктура. Комплексное развитие территорий — одно из приоритетных направлений долгосрочной стратегии Волгоградской области.

В программу включены такие застройщики г. Волгограда и Волжского, как ООО «Родниковая долина» ИСК «Запад» (ЖК «Родниковая долина»), ООО «Пересвет-Регион-Дон» (ЖК «Ново-Комарово»), ООО «Стройсервис» (ЖК «Колизей»), ЗАО «Флагман» (ЖК «Флагман»), ООО «Среда» (ЖК «Аквамарин»). Всего застройщиками было предложено к продаже более 4200 льготных квартир, из которых порядка 2000 — нашли своих покупателей. По данным на конец августа 2017 года в региональный реестр желающих приобрести «программные» квартиры включено около 4000 семей Волгоградской области (рисунок 1).

Рисунок 1. Динамика количества жителей Волгоградской области и квартир, включенных и приобретенных по  ипотечной программе «Жилье для российской семьи» в 2015-2017гг.

Областная целевая программа «Молодая семья»  является важнейшим направлением жилищной политики, проводимой Администраций Волгоградской области и действующей в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 № 1050. Участниками Подпрограммы могут стать молодые семьи, в том числе неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя и одного и более детей, соответствующая следующим условиям:

• возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы Подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении на территории муниципального образования городской округ город-герой Волгоград;
• наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Программа действует на территории Волгограда и Волгоградской области, начиная с 2002 года и реализуется в 2016 — 2020 годах в один этап.

Ее целью является оказание финансовой поддержки молодым семьям, признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Основными задачами подпрограммы являются:

• обеспечение предоставления молодым семьям — участникам подпрограммы социальных выплат;
• создание условий для привлечения молодыми семьями собственных средств, дополнительных финансовых средств кредитных и других организаций, предоставляющих кредиты и займы, в том числе ипотечных жилищных кредитов, для приобретения жилого помещения или строительства индивидуального жилого дома. [6]

Воспользоваться проектом «Молодая семья» в области могут только лица, постоянно проживающие в Волгоградской области и ее муниципальном округе. Как и в любой льготной программе, в ней существуют ограничения. Размер помощи, предоставляемой из областного и федерального бюджетов, может составлять от 457 000 рублей до 1 миллиона. Зависит это от количества членов семьи участницы, размера покупаемого или возводимого жилища, а также от значения средней рыночной цены жилья в регионе, действующей на момент выделения средств. По данной программе приобретать доступное жилье можно, если его размеры не превышают норму обеспеченности жильем, которая установлена Законом.

На данный момент семьям-участникам программы можно оформлять документы на приобретение жилья не больше следующих размеров:

• состоящим из двух человек — 42 метра квадратных;
• насчитывающим троих или большее количество человек — 18 метров квадратных на каждого.

При соблюдении данного условия областной бюджет компенсирует часть стоимости жилища, в процентах от общей суммы:

• до 30% семьям, в которых нет детей;
• до 35% семьям, в которых дети есть.

При этом окончательный размер выплаты определяется исходя из показателя средней рыночной цены на жилье в регионе, исходя из реальной ситуации на рынке первичной недвижимости. [7]

Выделенные средства семье можно направить на покупку нового доступного жилья, или на возведение собственного, а также на погашение кредита на жилье, либо внесение первого взноса по ипотеке, оформленной в аккредитованном под эту программу банке.

Более шести тысяч льготных займов на общую сумму свыше семи миллиардов рублей выдано жителям Волгоградского региона за время действия программы ипотеки с государственной поддержкой. Рост объемов жилищного кредитования является одним из индикаторов развития экономики Волгоградской области. Повышение доступности ипотеки позволяет развивать сферу жилищного строительства. Способствует этому и региональная мера поддержки – Программа компенсации гражданам части расходов по оплате процентов по ипотечным жилищным кредитам в размере 5,5% по кредиту на покупку квартир в строящихся домах. Получателями поддержки уже стали более 2800 семей, которыми приобретено порядка 130 тысяч квадратных метров жилья и инвестировано в строительную отрасль региона почти пять миллиардов рублей. Данная программа действует в рамках Закона Волгоградской области от 27.03.2001 № 524-ОД «О развитии жилищного кредитования в Волгоградской области», а так же  Постановления Правительства Волгоградской области  от 05.03.2013 № 103-п «О предоставлении гражданам компенсации части расходов по оплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам), использованным гражданами для приобретения или строительства на территории Волгоградской области жилого помещения».[1]

Компенсация предоставляется гражданам, включенным в реестр граждан, имеющих право на приобретение жилья экономического класса в рамках реализации программы «Жилье для российской семьи». Также предоставляется при приобретении с использованием ипотечного кредита на территории региона жилого помещения экономического класса по договору участия в долевом строительстве у застройщика, реализующего проект жилищного строительства.

Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей, либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце. Предоставление компенсации осуществляется в течение срока действия договора ипотечного жилищного кредита (займа), но не более чем за первые полные 24 месяца после заключения соглашения о предоставлении компенсации.

Право на региональную меру поддержки имеют граждане, для которых приобретаемое жилое помещение является единственным жилым помещением, принадлежащим им и членам семьи на праве собственности, либо являющиеся собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения и обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Компенсация предоставляется гражданам в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день принятия решения о предоставлении компенсации, но не более 15 000 рублей в месяц, сроком от 24 до 120 месяцев в зависимости от категории:

• 24 месяца для всех категорий граждан;
• 60 месяцев для работников бюджетной сферы;
• 120 месяцев для многодетных семей.

По состоянию на 01.03.2015 участниками данной программы стали 2087 граждан, которыми инвестировано в строительство жилья  эконом-класса порядка 3 млрд. 746 млн. рублей, что эквивалентно строительству 95,8 тыс. кв. м жилья (рисунок 2). 950 участников проекта «Жилье для российской семьи» стали получателями компенсаций.[8,с.147]

Рисунок 2. Динамика количества участников программы «Жилье для российской семьи» в Волгоградской области в 2013-2015гг.

Механизм снижения размера процентной ставки в региональных программах льготного ипотечного кредитования неоднократно обсуждается  региональными властями. В ходе чего предполагается, что часть расходов заемщика по уплате процентов за ипотеку возьмут на себя регионы при участии АИЖК. Механизм, который предлагает Министерство строительства России, предусматривает возможность снижения процентной ставки на весь период кредитования, что для получателей займа более выгодно, а кроме того, упрощает схему предоставления льгот.

Субъектам рекомендовано проработать вопрос о заключении трехстороннего соглашения о сотрудничестве — между администрацией региона, АО «АИЖК» и кредитной организацией, уполномоченной субъектом РФ. В соответствии с соглашением, предстоит разработать методику снижения ипотечных ставок по ипотечным кредитам, определить категории получателей льготной ипотеки, перечень домов, в которых можно приобрести квартиру в ипотеку по льготной программе. Решения должны быть закреплены соответствующими региональными правовыми актами.⁠