Интернет-технологии в современном мире, дают возможность максимально продуктивно применять интернет-сервисы, для получения лучшего результата при работе с информационными ресурс ми.

Большинство коммерческих банков, последнее время, все чаще фокусируют внимание на  быстро развивающиеся каналы дистанционного банковского обслуживания. Возникновение данного  интереса к возможности предоставления различных интернет- услуг для большинства Российских финансово-кредитных организаций, приоритетно, связана с распространением  сети интернет во все сферы бизнеса и повседневную  личную жизнь людей. Тем самым, интеграция и активное  использование современных разработок дающих возможности интуитивно и просто работать с приложениями пользователям любых социальных слоев, это большое преимущество при выборе банка удобного для каждого.

Современные тенденции и особенности развития рынка дистанционных банковских услуг, как показывает статистика, формируются потребностями пользователей, непосредственно банков, предоставляющих услуги управления финансами  клиентам через дистанционные каналы обслуживания, изменениями рынка информационных технологий. А так же помимо основных факторов оказывающих воздействие на рынок интернет-банкинга, оказывают влияние изменения нормативно-правовой базы, особенности финансово-экономической ситуации в стране, IT-инфраструктурные региональные особенности и пр.

Широко и очень быстро растут банки России в направлении информационного банковского сервиса.  Ключевое место в  деле российских банков имеет дистанционное банковское обслуживание.

Клиенты совершают операции по банку, не приходя в него, используют различные формы возможностей.

У такого обслуживания лежит принцип обмена информацией между банком и клиентом с обеспечением уровня конфиденциальности и безопасности. Главное преимущество  ДБО является использование: мобильных устройств, интернета, планшетов и терминалов.

Существует 5 видов  дистанционного банковского обслуживания:

• «Клиент Банк») – банковская система
• Телефонный-банкинг
• Мобильный-банкинг
• Смс-банкинг.
• Интернет-банкинг.

Существует несколько уровней.

1. Информационный уровень. (Информация о кредитной организации, ее услугах, перечень кредитов), но без права передачи персональных данных. Риски минимальны, т.к. кредитную организацию и сервер ничего не связывает.
2. Коммуникационный уровень. Позволяет передавать данные по средствам электронной почты или по внутренним сообщениям, самого сайта кредитной организации. (Заявки на кредит, выписка счетов, просмотр истории операций и пр.)
   На этом уровне Сервер имеет доступность к внутренней сети банка, а значит кредитная организацию и сервер уже связывает определенные данные, это более рискованный уровень, чем информационный.
3. Транзакционный уровень. На этом уровне можно осуществлять разные по своему характеру операции, а именно: (Операции со счетами вкладов, операции с пластиковыми картами, информационные, платежи и операции с валютой). Третий уровень имеет наивысшую ступень риска, т.к. имеет связь с внутренней сетью кредитной организации.

Интернет-банкинг, дает новые  возможности  работы с банковским счетом через интернет.

В таблице видны все преимущества и недостатки ИБ

В РФ развитие Интернет-банкинга растет в прогрессии, а также  растет качество услуг, расширяется кредитная линейка, открывается доступ к операциям на расстоянии и повышается уровень сервиса. Интернет-пространства распространяются по всей России приучая и открывая горизонты тому населению, кто привык думать линейно, стереотипно. В России ДБО набирает и наберет максимальные позиции, т.к. пользоваться данной услугой удобно и экономично по времени и энергоресурсам. . К тому же интернет-банкинг значительно экономит расходы банка. ДБО поволяет пользоваться в повседневной жизни услугой  карманным персональным компьютером, цифровым коммуникатором, смартфоном и мобильным телефоном.

Таблица 1.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг

К следующим плюсам интернет-банкинга можно отнести следующие:

• Активный рост роли провайдеров спец оборудования и ПО для нужд ИБ: (отечественные и зарубежныне);
• Развитие интернет-банкинга в комплексе либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции – платежных и торговых интернет-систем; параллельно с услугами интернет-банкинга развиваются интернет-трейдинг и интернет-страхование.
• Расширить не только ИБ, но и другие сферы услуг интернета: мобайл- банкинг, РС-банкинг; между собой не составляя конкуренции, а наоборот давая друг перед другом альтернативу выбора, как бы помогая клиенту воспользоваться всем видами ДБО.

Для развития и укрепления позиций дистанционное обслуживание не стоит на месте и постоянно развивается и старается совершенствоваться во всех областях жизни человека. Так  оно запустило дополнительную актуальную возможность  работы не только с кредитными услугами, но и с житейскими сферами жизни. В этом году была запущено приложение  ГИС ЖКХ (ГИС Жилищно-коммунальных-услуг). Не поддельный интерес провайдеров к приложению и к его разработке, сервису и системе позволит привлечь все больше и больше людей и более обширно развить ДО.

Это что касалось интернет-банкинга, а развитие мобильного банкинга позволяет привлекать новых пользователей.  Пользователи относящиеся к ДБО могут осуществлять операции через приложения. Самая известная в мире и твердо занимающая позиции среди мобильных приложений iOS, лидирующая платформа. За ней идет не менее известный Android  и за ним Windows. Популярность мобайл- банкинга берет за счет способа идентификации пользователя, но это увеличивает риски информационной безопасности самой системы. Пример  безопасности, один из: (аутентификация по отпечатку пальца). Некоторые провайдеры ДБО уже реализовали эту функцию для приложений на платформе iOS.

Чем больше клиентов, тем больше конкуренция, поэтому провайдеры придумывают новые функции, что улучшает и облегчает жизнь простому обывателю.

• Функция «выставленного счета», основные платежи;
• Функция по защите при смене сим-карты;
• Функция открытия виртуального счета (карты);
• Функция индивидуального расчета бюджета;
• Функция автоплатежа (В настоящее время находится в разработке многих кредитных организаций).

Одной из главных задач развития ДБО является сохранность персональных данных.  Введение единых требований ведет к повышению защиты онлайн-операций и, что не мало важно, ведет к доверию интернет-банкингу. Безопасность в рамках ДО оставались и остаются актуальной темой для разработкой ИТ провайдеров.

Вывод по востребованности интернет-банкинга (ДБО). Перспектива развития этого направления в России однозначно развивается в сторону плюс. Из — за перенасыщения услуг, которые представляет банк своему клиенту, этот показатель уже не является ведущим в конкурентной борьбе за клиента.  Укореняя позиции интернет обслуживания, кредитная организация, дает возможность своему клиенту не зависеть от графика работы организации, позволяя контролировать и совершать операции по счетам в удобное для клиента. И поэтому банки стараются усовершенствовать и закрепить как первостепенную надобность, процедуру планирования своей деятельности.
Но есть и обратная сторона, где в условиях отечественных реалий, система ДБО проходит своеобразную адаптацию, а именно имеет несовершенства в уровне защиты персональной информации, нападки несанкционированных операций, слабые позиции законодательной базы для операций и т.д.  Дистанционного банковского обслуживания подразумевает в будущем устранения этих несовершенств, доведя систему до идеала.